各种金融机构的监管评级和行业评级系统纲要

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期货公司分类监管评级

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2019年11月29日(第五)周,中国银行保险监督管理委员会发布了《银行和保险机构评估监管办法公司治理监督(试行)》,促使我们集中精力于监管本文着重澄清金融机构的监管等级和行业,例如商业银行,信托公司,保险机构,证券公司,期货公司,企业集团金融公司,非银行支付机构和银行金融机构评级。

一、认识到金融机构评级的重要性

(一)对于监管机构,金融机构的评级是实施分类监管和有效监管。我们经常谈论的有问题的金融机构和高风险金融机构的概念是基于监管评级的。意味着监管机构将根据监管评级结构对金融机构实施有针对性的针对性监管。

(二)对于金融机构而言,评级可以阐明监管机构的方向并帮助使其自身的发展更加稳定。同时,它们还可以利用监管评级的指标设置来赢得政策的支持。此外,由于监管评级与金融资源的分配密切相关,并且涉及金融机构业务发展的广度和深度,因此它通常可以成为金融机构在扩展业务时制定白名单的重要基础,因为通常排在最后两位。第三类的金融机构表示存在潜在风险,在制定白名单时应尽量避免。

(三)对于投资者和市场而言,监管评级通常将风险管理和合规管理作为基本评估指标体系。因此,监管评级较高的金融机构通常在市场上更受欢迎,而监管评级则更受市场欢迎。可靠。中下甚至更低的金融机构都存在某些问题。

二、总体描述

(一)监管评级的目的是对金融机构实施分类监管(以风险管理和合规管理为核心),评级结果将成为市场准入,业务资格和创新试点评估依据和行业评级主要服务于投资者。

(二)通常,每种类型的金融子行业都有一个相应的行业协会,而监管部门则负责相应的监管评级审查,而行业协会则主要负责行业评级。两个有时共享一个系统,例如保险和证券业等。

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三、单一金融机构评级

([一)商业银行

1、监管等级:根据“商业银行监管等级内部准则(试行)”,设置了6个等级和15个等级

(1)商业银行的监管评级主要基于2005年12月2日发布的《商业银行监管评级内部准则(试行)》。实际上,在此之前,银监会成立于2003年,先后发布了《股份制商业银行风险评估体系(暂行),《外资银行风险评估手册》,《农村合作金融机构风险评估与预警指标体系(试行)》等风险评估系统。在此期间,“商业银行风险监管核心指标(试用)”。

(2)商业银行的监管评级完全借鉴了国际上使用的“ CAMELS +”评级系统(即资本充足率,资产质量,管理质量,收益,流动性,对市场风险的敏感性),即支付注意商业银行资本充足率,资产质量状况,管理状况,利润状况,流动性状况和市场风险状况,同时,每个维度都具有定量和定性因素。

(3)评级结果具体分为6个级别,15个等级和23个评级定量指标(均可以从“ 1104项目”的异地监督信息系统中提取),每个级别是1-3,分为3个等级,4-6个等级和2个等级,数字越大,等级越低,监督程度越高。

综合评级为4和5的银行被认为是有问题的机构,综合评级为5-6的商业银行是高风险商业银行,综合评级为5的银行需要进行持续监管。高风险的操作行为。综合评级为6的银行应启动市场退出机制并尽快关闭。

(4)监管评级更加关注资本充足率,并明确规定资本充足率低于8%的银行不应被评为高于3级;如果它们低于8%并呈下降趋势, ,综合评分该结果不应高于4级。

(5)城市信用合作社,政策性银行,金融公司,金融租赁公司和其他银行金融机构均可参照《商业银行监管评级内部准则(试用)》进行评级。

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2、行业评级:基于强大开发能力的“ GyrosCOPE”系统

中国银行业协会于2013年成立了一个研究小组,进行研究,并于公司治理,收益可持续性和风险风险控制,运营管理,服务等方面于2015年正式启动了“陀螺仪”(GYROSCOPE)评估系统。质量,竞争力,组织知识,人员能力和资本补充能力(股权融资)以及其他九个维度和32个指标被使用。同时期货公司分类监管评级,将银行分为全国性银行,资产超过1500亿元的地方银行和资产少于1500亿元的地方银行。

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([二)信任公司

1、监管等级:创新(A +,A-),发展(B +,B-)和增长(C +,C-)六个级别

实际上,2008年,监管机构发布了“信任公司监督评级和分类监督指南”,随后于2010年4月进行了一次修订。2014年8月,“信任公司监督评级和分类指南”进行了修订。修订并发布了《分类监管指南(征求意见稿)》。

([1)对信托业的监管评级主要基于2016年12月发布的“信任公司监管评级措施”,主要包括两个部分:定量和定性(权重各占50% ,满分为10。0),包括资本要求,资产质量,风险管理,盈利能力,跨行业纪律,隶属关系,投资者关系和外部评估。

(2)量化指标部分主要包括两部分期货公司,即信托业协会的行业评级(CRIS系统,占40%)和监管量化指标(占10%)。周期为1月1日12月31日。其中,行业评级于4月完成,监管评级于6月完成。

(3)信托业协会,中国信托业担保基金和中国信托登记局应在每年4月底之前将其负责的信托公司的外部定性评估结果提交给中国银行业监管委员会。发给所有银行监管部门。

([4) Trust 公司应该在每年5月10日之前如实向当地监管机构报告其情况,存在的问题等。

(5)信托业协会应于每年5月20日之前将信托公司行业的量化评估结果提交中国银监会,银监会将在审核确认后将其发布给银行监管部门。

(6)中国银行保险监督管理局对监管评级进行初步审查,并将监管评级的初步结果以监管评级报告的形式分别于6月10日之前发送给中国银行保险监督管理委员会年。

(7)《信托公司管理办法》第16条规定的信托的基本业务范围公司主要是基金信托,动产信托,不动产信托,有价证券信托,其他财产或产权信托;作为投资基金或基金管理的发起人公司从事投资基金业务;他们从事公司资产的重组,并购和项目融资,公司财富管理,财务咨询等委托国务院有关部门批准的证券承销业务;办理中介机构,咨询,信用调查等业务;托管和保管箱业务;法律,法规规定或者经批准的其他业务。中国银行业监督管理委员会。

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2、行业评级:“短剑” CRIS系统由11个指标构成,涵盖四个方面:“资本实力,风险管理能力,增值能力和社会责任”

(1)中国信托业协会于2015年4月正式启动了《信托公司行业评级指南(试行)》和辅助文件的起草,并于2016年开始试行推广。信托行业的评级体系涵盖四个主要领域,包括“资本实力”,“风险管理”,“增量价值”和“社会责任”在内的11个指标是“短剑”(CRIS)系统。

(2)匕首行业评分评估的得分为100分,并且每个评分得分都会生成综合评分。根据行业评分结果,信任度公司分为A(85(包括100分))期货,B(包括70分-85分),C(少于70分)三个级别。

(3)根据基本值和目标值确定得分间隔。基本值代表行业的合规水平或监管下限设置为0分,目标值代表行业的领先水平(即满分),位于基本值和目标之间。在这些值之间采用线性方法。

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([三)保险机构

关于保险机构的评级,请参阅中国保险监督管理委员会于2015年8月7日发布的“保险公司业务评估指标体系(试行)”(保险监管问题(201 5) No. 80))。该协会负责评估。

1、评估结果:C类和D类都表明存在问题

评估结果使用10分指标,评估结果可公开获得。

2、评估指数(12个财产保险,14个人寿保险)

评估指标由定量指标组成,不包括定性指标。它们主要基于三种类型的指标:速度,规模,效益质量和社会贡献。其中,人寿保险公司 14个评估指标(13个分支),财产保险公司 k6] 12个评估指标(10个分支)。

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([四)证券公司

每年对证券公司进行分类评估(评估期为去年的5月1日至今年的4月30日),基准分为100分,并相应增加根据每个指标的表现给出或减少分数来确定最终分数。评估结果分为A(包括从AAA到A的三个级别),B(包括从BBB到B的三个级别),C(包括从CCC到C的三个级别),D,E等。总计(评估结果可公开获得)。

1、文件依据:“证券公司分类监督条例”和“证券公司风险管理能力评估指标和标准”

美国证券监督管理委员会根据2017年7月6日发布的《证券分类和监督条例》对证券公司进行主要评级。实际上,该文件于2009年5月26日首次发布,而已在2010年5月14日和2017年7月6日进行了两次修订。证券公司的分类和评估标准基于风险管理能力,并且主要基于“证券公司评估指标和标准”风险管理能力”。可以说,证券公司的分类评价体系是证监会制度下各种机构评价的主要基准,期货公司等其他金融机构的评价体系主要是指证券公司。

2、评估指标:三个维度:风险管理能力,市场竞争力和持续合规状态

期货公司的评估主要分为三个维度:风险管理能力,市场竞争力和持续合规状态。

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3、评估结果:D类和E类期货公司风险最大,C类为中性

(1)依法被责令停业整顿,指定其他托管机构,托管,接管,行政重组和其他风险处置措施的证券公司得分为0分,归为E 公司 ]。同时,分数小于60。细分的证券公司是D证券公司。

([2)证券公司),其中存在违反法律和法规的行为,例如挪用客户资产,非法委托财务管理,虚假财务信息,恶意逃避监管,股东虚假出资和撤资,将分类结果降低3个级别;严重的情况下,将分类结果直接识别为D类。

(如果3)在指定日期之前未报告自我评估结果,则公司类别将降低1级;如果在确定分类结果的截止日期之前未报告自我评估结果,则直接将其识别为D类。

(4)证券公司的分类结果将用作证券公司申请其他业务类型,新营业网点,发行和上市等的审慎条件,并将用于确定范围促销顺序的依据。同时,支付给证券投资者保护基金的不同级别的证券公司的比例也不同。

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4、证券公司风险管理能力评估指标和标准

风险管理能力是证券公司评估系统的基础,主要包括资本充足率,公司治理和合规管理,全面风险管理,信息系统安全,客户权益保护,信息披露等。

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([五) 期货公司

期货公司和证券公司具有相似的分类和评估系统。 期货公司的分类评估每年进行一次(评估期为去年5月1日至今年4月30日)。基准分为100点,以及相应的附加点或减少点,并确定最终分数。评估结果分为五类:A(包括从AAA到A的三个级别),B(包括从BBB到B的三个级别),C(包括从CCC到C的三个级别),D,E,总共11个水平(评估结果为公开)。

1、文件依据:“ 期货公司分类监督条例”和“ 期货公司风险管理能力评估指标和标准”

中国证监会根据2019年2月15日修订的《 期货公司分类监管规定》(证监会(2019)第5号公告),主要对期货公司进行了评级,该文档于2011年4月12日首次发布。期货公司的评估标准仍基于风险管理和控制能力,主要基于“ 期货公司风险管理能力评估”。索引和标准。

2、评估指标:四个维度:风险管理能力,为实体经济服务的能力,市场竞争力和持续合规状态

期货公司的评估指标体系主要包括四个维度:风险管理能力,服务实体经济的能力,市场竞争力和持续合规状况。

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3、评估结果:D类和E类期货公司风险最大,C类为中性

(1)从特定含义的角度来看,D类和E类期货公司的评估结果相对危险,前者具有潜在风险,后者的潜在风险已成为真实风险。 A类,B类期货公司较高,C类期货公司可能演变为D类期货公司。

([2)经过加权调整后,每日平均总客户权益排名低于行业中位数,则不被评为A类。

(3) 期货公司,如果存在以下行为,则不会添加市场竞争力维度,并且公司类别将降低3个级别;如果情况严重,则将被评为D类:

首先,股东虚假出资是资本的提取;

第二,超出范围;

第三,占领并挪用客户资产;

第四,资产管理业务严重违反规定,造成重大风险或者造成不良影响;

第五,风险管理分项公司违反法律法规运行,造成重大风险或造成不利影响;

第六,参与或促进诸如期货配资之类的非法期货活动;

第七,恶意逃避监督,包括向监督当局提交虚假材料,不配合现场检查或调查以及隐藏违法事实。

([4)在指定日期之前未报告自我评估,并将公司类别降低一级;如果在分类结果的截止日期之前未报告自我评估结果,则直接归为D类。

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4、 期货公司风险管理能力评估指标和标准

风险管理能力是期货公司四个维度的领导部分,包括公司治理,内部控制,资本管理,业务管理,客户管理,信息技术管理和其他6种类型的评估指标。具体含义如下:

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([六)企业集团财务公司

企业集团财务公司的监管评级主要依据中国银行业监督管理委员会于2007年11月10日发布的《企业集团财务公司风险评估和分类监管指引》(银监发[2007]第81号)。同时,企业集团财务公司本身也于2015年5月31日获得了行业评级,该评级主要基于中国财务公司发布的《企业集团财务公司行业评级办法(试行)》。 ]协会。在这里,我们讨论企业集团财务的监管评级公司。监管评级主要基于三个方面:管理状态,运营状态和团队影响力。

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四、跨金融机构监管评级

(一)银行金融机构的评级(由中央银行领导)

中央银行自2017年底开始对银行金融机构进行评级。2018年第一季度,中央银行完成了对首个中央银行金融机构评级为4327个金融机构的评级。此外,相关评级结果已在《 2018年中国金融稳定报告》和《 2019年中国金融稳定报告》中披露。评级对象包括商业银行,开发银行,政策性银行,农村银行,农村合作银行,农村信用社,企业集团金融公司,金融租赁公司,汽车金融公司,消费金融公司等。 4379个银行金融机构。

1、高风险金融机构主要集中在农村信用社和农村合作银行

自2017年以来,央行已对所有金融机构进行评级,并根据评级结果区分了各种金融机构的风险水平。同时,评级结果不佳的机构被列为高风险机构,这也可能是处置有问题的金融机构的依据。季度评级评估始于2018年。从结果来看,大约有587家高风险金融机构(约占所有评级金融机构的13.50%),它们主要集中在农村中小型企业金融机构(尤其是农村信用社和农村合作银行),这也意味着随后发生的中小型金融机构的风险爆发可能主要是农村金融机构。

2、当前,农村信用社的主要模式有三种

中央银行专门讨论了农村信用社,主要是因为农村信用社是高风险金融机构的集中地区。在现阶段,我国的农村合作社具有三种管理模式,它们仍在向农村商业银行转变的过程中。三种管理模式是:

(1)省级协会模式,即每个县级协会作为独立法人共同出资建立省级协会,省级协会将充当省政府管理的代理人农村信用合作社。目前大多数地区也采用这种方式。

(2)统一法人模式,即在四个城市(包括天津农村商业银行和天津滨海农业商业银行)建立统一的农村商业银行。

(3)金融股权模型。例如,宁夏黄河农村商业银行是在原宁夏联社和银川联社合并的基础上组建的,吸收了多家国内法人实体和自然人组成。人,以资金为纽带。该区所有县市实行统一管理。

3、促进地方政府和监管机构共同与高风险金融机构打交道

因此,对金融机构进行评级后,我们应该如何应对评级高于8的高风险金融机构?具体方法如下:

首先股指期货,中央银行将定期向地方政府发出风险警告信,同时通知有关高风险机构的监管部门,促进地方政府和监管部门实施机密政策,准确拆除炸弹。

第二,向评级对象“一对一”报告评级结果,主要风险和问题,提出整改建议,并提出有针对性的建议,例如补充资本金,减少不良资产,控制资产增长,降低杠杆率,限制主要信贷和交易,限制股东分红,变更管理,改善公司治理和内部控制要求。

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(二)非银行支付机构的评级(由中央银行领导)

对非银行支付机构的评估主要依据中央银行于2016年4月发布的《非银行支付机构分类和评级管理办法》和《银联网络非银行支付机构业务》。 “由中国银联业务管理委员会于2017年7月发布。评估方法”(银联行业管理委员会(201 7)第6号)。

1、“非银行支付机构的分类和评级管理办法”

(1)分类和评级指标包括监管指标和自律管理指标,其中监管指标包括客户储备管理,合规性和风险预防与控制,客户权益保护,系统安全,反洗钱措施,中国支付清算协会制定可持续发展能力和自律管理指标6项,并上报中央银行。

(2)中央银行将支付机构分为A(从A到AAA),B(从B到BBB),C(从C到CCC),D,E分为5个类别和11个级别。

(3)中央银行根据分类评级结果采取一些政策来支持或实施监管处罚:

首先,确定其支付帐户的功能,限制和实名验证方法的管理要求。

第二,作为批准增加支付业务类型或覆盖范围,扩大客户储备金的存款形式以及更新支付业务许可证的基础。

第三,作为是否就其上市申请(包括首次公开募股,上市公开转让等)发表意见,以及批准更换主要投资者和其他重要事项的参考。

第四,批准风险准备金率,调整客户准备金与资本实力的比率,并确定中央银行准备金存款的比率。

第五,确定新业务(产品)的试点范围和促销时间表。

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2、“银联网络非银行支付机构业务评估措施”

([1)根据评估得分,将支付机构分为Ⅰ,Ⅱ,Ⅲ,Ⅳ,Ⅴ五个等级,并根据评价结果对支付机构进行有针对性的监督。

(2)中国银联总分公司将根据市场合作评估,创新产品开放,风险预防和控制以及数据服务为不同类型的支付机构提供差异化​​服务和支付。付款机构。

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(三) 公司银行保险机构的治理评价(由中国银行业和保险监督管理委员会领导)

1、评估依据:《银行业和保险机构评估办法公司治理监督(试行)》(银保建发[2019] 43号)

对银行保险机构治理的监管评估公司主要基于中国银行业监督管理委员会于2019年11月29日发布的《银行及保险机构监管评估办法公司(试行)》。 (由中国银行业监督管理委员会[2019] 43号发布),该评级主要针对国家银行,城市商业银行,私人银行期货公司分类监管评级,农村商业银行,外资银行,保险集团(控股)公司,保险公司 ],相互保险公司和自我保险公司。包括党的领导,股东治理,董事会治理,监事会和高级管理人员治理,内部风险控制,相关的交易治理,市场纪律以及其他利益相关者治理。

2、评估系统:三个维度:合规性,有效性和重大事件的降级

(1)银行保险治理的评估公司主要包括三个维度:合规性,有效性和主要问题的降级评估。

(2)监督评估过程包括机构自我评估,监督评估,结果反馈,监督和整改等。监督评估采用异地评估和现场评估相结合的方式。每年现场评估的比例不少于同类组织的30%。

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3、评估结果:在出现付款危机和严重偿付能力不足等6种情况时,可以直接将其降级为E级。

公司银保机构的治理评价可分为五个级别,其中C,D和E具有一定风险。尤其需要说明的是,当出现以下七个情况时,可以直接将对银行保险机构治理的监管评估公司降至E级。

([1)拒绝或阻碍公司治理监督评估;

([2)隐藏了公司重要事实,资产质量等治理中的主要风险或提供了虚假材料;

(3)股东虚假出资,虚假出资,循环注资,撤资或变相撤资;

(4)股东通过躲避实际控制人,隐藏相关关系,无形股东,股权,投票权委托和一致行动协议等来逃避监管审查,从而逃避监管审查,从而导致对公司的控制或控制银行保险机构的重大影响;

([5) 公司治理机制失败,股东(一般)会议和董事会长期无法正常举行或做出决定;

(6)存在赎回危机,严重缺乏偿付能力;

(7) Other 公司 governance mechanism failures identified by the regulatory authority.

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